윙바디 대출 & 트랙터 대출 승인 사례 최근 화물차 승인추세(신용점수/한도 /수수료 등)와 절차 안내

안녕하세요. 화물차·중장비 금융파트너 이은열지정잠입니다. 오늘은 최근 대출승인 추세와 금리 수준, 대출 절차를 알려드리겠습니다. 읽어보시고, 대출 진행 전에 미리 미리 준비하신다면 분명 많은 도움이 될겁니다.

목차

1.최근 건설기계·화물차대출 승인추세

1)최소 신용점수 기준

2)대출 한도&금리&수수료 등

2.화물차대출 절차 안내

3.실제 대출 상담 사례 소개

1) 18년식 윙바디 구입자금 승인

2) 19년식 대우 540마력 트랙터 구입자금 승인

1.화물차대출 최근 승인 기준 안내

1)화물차·중장비 대출 최소 신용점수 기준

-구입자금 대출

최소 나이스 700점이상 & KCB 620 점이상

평균 나이스 720점이상 & KCB 680점 이상

-운영자금 대출

최소 나이스 730점이상 & 나이스 690점 이상

신용점수 기준에 미달인 점수라면 우선 기준치까지 점수를 올리셔야 합니다.

※참고 소액의 현금서비스, 카드론 등이 있다면 그 대출들을 상환하시면 신용점수는 바로 올라 갑니다!

2)중장비·화물차 (할부)대출 한도&금리 등

-대출한도 : 차량(장비) 금융사 DB의 100% 이내

(금융사 DB는 통상 실제 거래되는 가격대비 조금 높게 책정되어 있습니다)

-대출금리 : 신차 6% ~ 11%, 중고차량(장비) 8%~ 13%

-상환방식 : 원리금균등상환방식

-대출기간 : 24개월 ~ 72개월

-중도상환수수료 : 1.5% ~ 2.0% (36개월 이후는 없음)

-저당권 설정 : 대출금의 30% ~ 100%(금융사별 다르며, 설정비용은 전액 금융사 부담)

-연체이자율 : 적용금리 + 3.0%

2.화물차대출 절차

중장비·화물차 대출은 99% 이상이 리스할부 모집인 (이하 모집인)을 통해 이루어 집니다.

1.사전 정보 수집

차량정보, 사업자정보, 신용내역, 필요금액 등 (사전정보 수집의 목적은 신용조회를 많이 하지 않기 위함입니다. 금융사별로 조건 차이가 아주 큽니다.)

2. 신용조회 및 적합성 평가 동의

유선동의 또는 URL 링크 동의 가 있습니다(본인확인 절차 후 동의가 이루어집니다)

3. 대출한도 및 금리 결정

추가 자료 요청이 없는 경우에는 바로 대출한도와 금리가 결정됩니다. (자료 추가가 필요한 경우에는 추가자료 접수 후 결정 됩니다)

4. 대출서류 접수

필요한 대출서류를 준비합니다(일반적으로, 통장사본, 등본,인감 등 입니다)

5.자서 또는 대출전자약정

자서를 받는 경우에는 대출자가 계시는 곳으로 방문하여 대출약정서 자서와 필요서류를 받습니다. (요즘은 80%이상 전자약정으로 대출실행을 합니다)

6. 대출금 지급

대출금은 원칙적으로 매도인에게 지급합니다. 구입자금대출의 경우, 대출자의 동의를 받은 후, 매도인에게 지급하고, 남은 금액은 대출자에게 지급합니다. 운영자금은 대출자에게 지급합니다. (단, 금융사에서의 송금은 고객에게 직접하는 경우는 거의 없습니다. 리스할부 모집인에게 지급합니다)

7. 이전 후 저당권설정

대출자가 이전을 완료하면, 모집인은 저당권 설정을 합니다. (영업용화물차의 경우, 법인임대넘버(지입넘버)도 동일 합니다)

그럼 실제 대출 진행 사례 2가지를 소개해 드리겠습니다. 2018년식 윙바디 대출 (구입자금) , 2019년식 대우 540마력 트랙터 대출(구입자금) 입니다. 각사례별 시사점도 정리해 드리니 내용 참고하시길 바랍니다.

18년식 윙바디 구입자금 승인사례

차량내역

-대우 9.5톤 2018년식 윙바디
-금융사 DB : 1.1억원

고객내역

-신규사업자
-화물차 경험 전무 ( 버스 기사 경력 3년)
-선용점수 4/3등급 수준
-적합면허(화물운송종사자격증,대형)보유
-필요금액 6천만원

구입차량은 대우 9.5톤, 2018년식 윙바디입니다. 금융사DB는 1.1억원 전후입니다. 고객님의 컨디션은 화물차 운전경험은 없으셨지만, 버스기사 경력이 3년 이상이었습니다. 신용점수는 대략 3~4등급 수준. 적합면허(화물운송종사자격증) 2017년에 취득하셨고, 대형면허증도 있으셨습니다.

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위와 같은 조건인 경우

일반적인 대출한도는 금융사DB 가격의 80%(즉, 8800만원)정도입니다. 금리는 10.9% ~ 11.9% 수준에서 결정됩니다. 그리고 신규사업자이기 때문에 금리가 0.5%P ~1%P 높습니다.

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결과

-금액 : 6천만원
-금리 : 10.9% 

-60개월 (매월 1,391,555원)

시사점

화물경력은 신규사업자였지만, 버스기사 경력을 화물차 경력으로 인정해 주는 금융사가 있습니다! 만약 버스기사 경력도 없으셨다면, 대출최고한도는 약 5,500만원이지만(DB 가격의 50%), 버스기사 경력을 인정받아 요청금액만큼 대출하였습니다. (경력을 인정받은 대출최고한도 DB의 80%, 8800만원)​

19년식 대우 540마력 트랙터 구입자금 승인사례

차량내역

-대우 540마력 2019년식 트랙터
-금융사 DB : 1억원 전후

고객내역

-2011년 11월 사업자
-선용점수 5/4등급 수준
-증차, 자가용넘버 부착
-필요금액 8천만원

구입차량은 2019년식 대우 540마력 트랙터로 금융사DB는 1억원 전후입니다. 특이사항으로는 법원 경매차량으로 이미 낙찰받고, 잔금도 입금 완료하였으며, 이전만 안된 경우입니다. 차주분은 사업자 2011년 11월 사업자이며, 신용등급은 5등급 , 4등급 수준입니다. 증차하는 경우이며, 자가용넘버 부착입니다. 필요금액은 8천만원입니다.

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영업용 증차의 경우, 위와 같은 조건이면 일반적으로 대출최고한도는 9천만원(DB의 90%) 수준이며, 금리는 11%~12% 수준입니다.

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결과

-금액 : 6천만원
-금리 : 10.3%
-48개월 (매월 1,530,414원)

​ 

시사점

자가용 등록은 대출한도가 대폭 줄어 듭니다. 사실 자가용 추레라는 취급불가인 경우가 많습니다. 반드시 사업자 1년이상, 트레일러 면허가 있어야 대출이 가능합니다! 이는 추레라에 대한 이해도가 없는 금융사의 취급이라고 보시면 될 듯 합니다. 운송목적이 아닌, 매매(재판매)목적으로 구입한 경우로 인정을 하기 때문입니다. 

사업자 정보(리스할부 모집인)

1.상호 : 건설상용차캐피탈

2.대표자성명 : 이은열

3. 주소 : 경기도 의왕시 포일로 39, 103-2004

4. 등록 금융사 :

개인 위수탁계약 금융사 : 현대캐피탈, 메리츠캐피탈, 애큐온캐피탈, 한국캐피탈, 신한카드, 국민카드, 산은캐피탈, 엠캐피탈, NH농협캐피탈,

현대커머셜, 오릭스캐피탈, DGB캐피탈

법인 위수탁 금융사 : 현대커머셜, 엠캐피탈, NH농협캐피탈, 우리금융캐피탈, KB국민캐피탈

5. 여신금융협회 등록번호 개인: 10-00011713, 법인:20-00000718

6. 금융상품내용 및 거래조건

1) 이자율이 범위 : 6.8% ~ 13.9%, 2) 이자의 부과시기 : 대출일 익일 ~ 대출상환일 3) 이자외 추가비용 : 없음

7. 대출(리스할부) 진행에 따른 중개수수료의 요구 및 수취는 불법입니다.

8. 대출실행에 따른 신용점수 하락 경고문구

1) "여신금융상품 이용시 귀하의 신용등급이 하락할 수 있습니다"

2) "여신금융상품 이용시 신용등급 하락으로 다른 금융거래가 제약 받을 수 있습니다"

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리스 할부 모집인은 여신금융협회에서 모집인 등록번호로 조회 하실 수 있습니다! 대출실행 전에 아래 링크로 가셔서 꼭 등록여부 확인하시기 바랍니다. 

여신금융협회 대출모집인 (crefia.or.kr)​