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안녕하세요, 이은열 지점장입니다.

오늘은 2024년 9월 기준으로 건설기계화물차 대출에 대한 최신 정보를 제공해드리려고 합니다. 특히, 탱크로리, 사료운반차, 집게차와 같은 특장차를 구입하려는 분들이 대출을 고려할 때 참고할 수 있는 신용 점수 기준, 대출 한도, 금리와 실제 대출 사례까지 자세히 설명드리겠습니다.

1. 대출 신청 시 요구되는 신용점수

먼저, 대출을 받기 위해 필요한 최소 신용점수를 살펴보겠습니다.

​구입자금 대출:

• 나이스 신용점수: 700점 이상
• KCB 신용점수: 640점 이상

​사업운영자금 대출: 

• 나이스 신용점수: 750점 이상
• KCB 신용점수: 690점 이상

이 신용점수 기준을 충족하셔야 대출 신청이 가능하며, 신용 점수가 높을수록 대출 조건이 더 유리하게 적용될 수 있습니다. 하지만 실제 대출 심사에서는 신용 점수 외에도 기존 대출 상황, 사업자 업력, 차량 종류 등 다양한 요인이 고려됩니다.

2. 대출 한도

화물차 대출에서 가장 중요한 요소 중 하나가 바로 대출 한도입니다. 이 부분에서 많은 차주분들이 궁금해하시는데요.

• 구입자금 대출: 구입하려는 차량의 금융사 DB 가격 기준으로 **최대 100%**까지 대출이 가능합니다.
  예를 들어, 금융사에서 해당 차량의 DB 가격을 1억 원으로 평가할 경우, 최대 1억 원까지 대출받을 수 있습니다. 금융사 DB 가격은 실거래가보다 높게 산정되는 경우가 많기 때문에, 대출 한도도 높게 책정될 수 있습니다.

• 사업운영자금 대출: 차량의 DB 가격 기준으로 **최소 50%**에서 **최대 80%**까지 대출이 가능합니다.
  예를 들어, 차량 DB 가격이 1억 원인 경우 최소 5천만 원에서 최대 8천만 원까지 대출이 가능합니다.

3. 대출 금리

대출 금리는 신용 점수, 차량 상태, 금융사 정책에 따라 다르게 적용되며, 신차와 중고차에 따라 달라집니다.

• 신차 대출 금리: 6% 초반에서 8% 초반
• 중고차 대출 금리: 7% 초반에서 12% 후반

​​대체로 신차가 중고차보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 

4. 실제 대출 사례

대출 금리와 한도에 대한 개념을 이해하셨다면, 이제는 실제 취급 사례를 통해 보다 현실적인 정보를 알아보겠습니다.

첫 번째 사례: 탱크로리 구입자금 대출

​차량 내역:

• 2017년식 현대 25톤 화학물질 탱크로리
• 금융사 DB 가격: 1억 3천만 원 ~ 1억 4천 5백만 원

고객 내역:​ 

• 고객: 여성 사업자, 실차주는 남편
• 사업자 업력: 2년 이상
• 남편: 화물운송종사자격증, 대형면허증 보유, 위험물 운송허가증 신규 취득
• 신용등급: 5등급

취급 결과

• 대출금액: 1억 2천 5백만 원
• 대출금리: 10.1%
• 대출기간: 60개월 (원리금 균등분할 방식)
• 월 상환금액: 266만 2천 원
• 특이사항: 고객의 신용등급이 낮았지만, 기존 대출이 많지 않아 승인이 가능했습니다. 이처럼 신용등급이 낮더라도 기존 대출 상황이 양호하면 대출 승인이 가능합니다.

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두 번째 사례: 사료운반차 구입자금 대출

차량 내역:

• 2017년식 11.2톤 사료운반차
• 금융사 DB 가격: 9천만 원 ~ 1억 1천만 원

​고객 내역:

• 사업자 경력: 3년 이상
• 신용등급: 5등급
• 기존 대출: 많음

취급 결과

• 대출금액: 6천만 원
• 대출금리: 10.1%
• 대출기간: 60개월 (원리금 균등분할 방식)
• 월 상환금액: 127만 7천 원
• 특이사항: 기존 대출이 많았음에도 불구하고, 고객이 원했던 대출 한도가 크지 않았기 때문에 승인이 순조롭게 이루어졌습니다.

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세 번째 사례: 집게차 구입자금 대출

​차량 내역:

• 2009년식 현대 5톤 집게차
• 금융사 DB 가격: 1천 5백만 원 ~ 2천만 원

​고객 내역:

• 신규 사업자, 신용등급 5등급, 화물차 경력 없음

취급 결과

• 대출금액: 1천만 원
• 대출금리: 10.8%
• 대출기간: 36개월 (원리금 균등분할 방식)
• 월 상환금액: 32만 6천 원
• 특이사항: 신용등급이 낮고 경력도 없었지만, 적절한 면허증을 보유한 신규 사업자로서 대출이 승인되었습니다. 특히 10톤 이하의 화물차는 경력이 없거나 신규 사업자라도 대출이 가능한 경우가 많습니다.

6.금융사와의 제휴가 왜 중요한가요?

중장비 화물차 금융에서 금융사와의 제휴는 매우 중요한 요소입니다. 이유는 각 금융사가 제공하는 신용 조건과 금리가 모두 다르기 때문입니다. 예를 들어, 고객님의 신용 상태나 대출 금액에 따라 금융사마다 다른 금리와 심사 기준이 적용될 수 있습니다. 이 때문에 다양한 금융사와의 제휴가 되어 있어야, 고객님의 상황에 가장 유리한 금융 조건을 찾을 수 있습니다. 저는 현재 중장비 화물차 금융을 취급하는 주요 금융사(총14개사가 있습니다.) 14개사 모두와 제휴를 맺고 있습니다. 이를 통해 고객님의 요구와 상황에 맞는 최적의 대출 조건을 제공할 수 있습니다.

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