안녕하십니까,

화물차 건설기계 금융 파트너

이은열 지점장입니다.

오늘은 화물차대출에 대한 최근 심사 추세와 함께, 두 가지 구체적인 사례를 통해 효과적인 대출 전략을 공유드리고자 합니다. 특히, 구입자금대출과 운영자금대출은 심사 기준이 다르기 때문에 적절한 대비가 중요합니다!

1. 화물차대출 심사 기준

구입자금대출

• 사업자 업력: 1년 이상 (기사 경력 최소 6개월)
• 적합 면허 여부: 적합면허가 없더라도 사업자업력(기사 태우는 경우)이 얼마나 되었는지가 중요하고, 관련사업자가 없으면 적합면허를 가지고 어느정도 기사생활을 하였는지가 중요합니다.
• 신용 점수: 나이스 700점 이상 & KCB 620점 이상

먼저 구매자금(구입자금) 대출의 경우에는 업력(경력)에 대해서 심사 포인트가 있습니다. 적합면허가 없더라도 사업자업력(기사 태우는 경우)이 얼마나 되었는지가 중요하고, 관련사업자가 없으면 적합면허를 가지고 어느정도 기사생활을 하였는지가 중요합니다. 통상 사업자 업력은 1년이상, 기사 경력은 6개월 이상되면 대출 승인 잘 됩니다. 물론, 신용점수는 나이스 700점 이상, KCB 620점 이상 되어야 심사가 이루어 집니다.

운영자금대출

• 다중채무 관리: 현금서비스, 카드론, 저축은행 대출 등 중고금리 대출이 4건 이상이면 거의 거절됩니다. 2~3건만 되어도 승인 확률이 낮아질 수 있으므로 철저한 관리가 필요합니다.
• 장점: 화물차 담보대출은 DSR(총부채원리금상환비율) 적용을 받지 않아 대출 한도가 넉넉하고 금리도 유리합니다.

다음 운영자금대출은 다중채무를 가장 중점적으로 봅니다. 신용점수가 높더라도 현금서비스, 카드론, 저축은행, 캐피탈 중고금리 신용대출이 4건이상되면 거의 거절되고, 2~3건만 되어도 거절 되는 경우가 있습니다. 건설기계 화물차를 운영하시다 보면 어려운 경우가 종종 있습니다. 그래서 손쉽게 받을 수 있는 현금서비스나 카드론 저축은행 등의 신용대출을 이용하는 경우가 많습니다. 절대로 건설기계화물차 사업자시라면 그런 대출 받지 마십시오. 중장비 화물차 대출은 금리는 낮고, 대출한도는 높으며, DSR 적용도 받지 않습니다.

2. 사례 1: 여성사업자의 9.5톤 윙바디 구입자금대출

차량내역

• 차량: 2019년식 한성 9.5톤 윙바디
• 차량 DB 가격: 1억 2천만 ~ 1억 3천만 원

고객내역

사업자 업력: 3년 이상

초기 신용: 5등급 (현금서비스, 카드론 등 6건의 채무) 채무 조정 후 대출 시도

카드론 1건을 제외한 모든 채무를 정리하고 구입자금 대출을 신청하셨습니다.

고객님은 사업자 업력이 3년 이상이지만, 초기에 신용 점수가 5등급이었고, 현금서비스, 카드론, 저축은행 대출 등 총 6건의 다중채무가 있었습니다. 다수의 금융사에서 거절되었으나, 카드론 1건을 제외하고 채무를 정리한 후 구입자금대출을 시도했습니다.

대출결과

• 대출금액: 1억 원
• 적용 금리: 10.9%
• 할부 기간: 60개월 (월 상환금: 2,169,259원)

이 사례는 구입자금 대출이지만, 고객 본인이 아닌 배우자가 실운전자로 등록하여 다중채무를 정리한 후 대출 승인을 받을 수 있었던 화물차대출 승인사례입니다.

3. 사례 2: 스카니아 덤프트럭 담보대출 (운영자금)

장비내역

• 장비: 스카니아 R490 2015년식 덤프트럭
• 차량 DB 가격: 약 9천만 원

고객내역

사업자 업력: 3년 초기 신용: 5등급 → 현재 1등급

추가 정보: 신축 아파트 자가 보유

덤프트럭 운행을 시작한 후 성실한 관리로 신용을 1등급까지 끌어올린 사례입니다.

고객님은 3년 전 덤프트럭 운행을 시작할 당시 신용등급이 5등급이었으나, 성실하게 일하며 현재는 1등급으로 올랐습니다. 특히 신축 아파트도 자가로 보유하게 되셨습니다. 이 사례를 통해 “덤프트럭이 힘들어도 성실하게 운영하면 충분히 경제적인 성과를 얻을 수 있다”는 점을 확인할 수 있었습니다.

대출결과

• 대출금액: 5천만 원
• 적용 금리: 8.9%
• 대출 기간: 60개월 (월 상환금: 1,035,493원)

이처럼 화물차대출을 통해 장기적으로 신용을 관리하고 자산을 축적한 담보대출(운영자금) 승인사례입니다.

4. 비대면 전자약정과 대출 사기 주의사항

주의: 정식 대출중개인(모집인)은 고객에게 금전이나 물품을 요구할 수 없습니다. “선입금 요구”는 모두 대출사기이므로 절대 응하지 마시고, 즉시 경찰에 신고하세요!

대출 신청과 약정 절차는 대부분 비대면 전자약정으로 진행되며, 서류는 팩스나 문자로 제출 가능합니다. 원본은 우편으로 처리되며, 당일 대출도 가능합니다.

요즘 신용대출이 조금 막혀 있습니다. 그래서 고객분들이 여기저기 알아보시면서 대출사기에 노출될 가능성이 높아졌는데요. 대출중개인(모집인)은 어떤 경우에도 고객에게 금전이나 물품을 받을 수 없습니다. 먼저 "얼마를 입금하라" 라고 하는 것은 모두 대출사기입니다. 이런 경우 절대 입금하시면 안되고, 경찰에 바로 신고 하셔야 합니다.

5. 성공적인 화물차대출을 위한 팁

1.신용과 다중채무 관리

다중채무가 많으면 대출 승인이 어려워지므로, 저축은행 대출 및 카드론은 피하는 것이 좋습니다.

2.운전자는 가족 관계가 유리

본인이 직접 운전하지 않더라도 배우자나 직계 가족이 실운전자로 등록될 경우 승인에 유리합니다.

3.중장비 화물차 대출의 혜택

금리가 낮고 대출 한도가 높으며 DSR 적용을 받지 않아 많은 자금을 유리한 조건으로 확보할 수 있습니다.

6. 문의 및 상담 안내

이은열 지점장 – 19년의 지점장 경력과 5년의 프리랜서 경험을 바탕으로 다양한 금융사와 협력하여 맞춤형 대출 솔루션을 제공합니다. 화물차대출이나 운영자금대출에 대해 궁금한 점이 있다면 언제든지 댓글이나 전화로 상담해 주세요. 빠르고 정확한 답변으로 최적의 금융 서비스를 제공해 드리겠습니다.

성공적인 화물차 운영과 함께

여유로운 가을 보내시기 바랍니다!